アイフルの審査に落ちたと嘆く前に！審査に通った10人の共通点とは？

「どうする？アイフル～」というテレビCMを覚えている方も多いのではないでしょうか。

アイフルは大手消費者金融のひとつ。

銀行カードローンに比べ、比較的審査に通りやすいと言われています。

しかし、そんなアイフルの融資を受けるべく審査を受けたら落ちてしまった！

いったい何が原因なのか、問い合わせても教えてくれることはありません。

いますぐお金が必要なときに、審査に通らないと本当に困りますよね。

そこで今回は、アイフルの審査に落ちないためのポイントをまとめました！

さらにすでに審査に落ちてしまった人ができる対処法もご紹介していきます。

 

アイフルってどんなカードローン？

まずはアイフルについて簡単にまとめておきましたので見ていきましょう。

申込方法	・インターネット（モバイル、スマートフォン、パソコン） ・店舗来店 ・電話（女性専用ダイヤルあり） ・自動契約機
金利（年率）	4.5%～18.0% 初回のみ30日間の利息無料サービスあり
借入限度額	500万円以内
審査結果	最短30分 融資を急いでいる方用のフリーダイヤルあり
返済方法	・振込による返済 ・店舗、アイフルATMによる返済 ・提携ATMからの返済 ・コンビニからの返済 ・口座振替による返済
担保・保証人	不要
遅延損害金利息	20.0%
在籍確認連絡	あり（ただし、書類提出で回避できる場合あり）
保証会社	―
ATM手数料	あり（アイフルATMならなし）

老舗消費者金融であるアイフルでも、スマホからの申込みが可能となっています。

利息は他消費者金融と比べ少し高めですが、30日間の無利息期間がついています。

また、家族バレを防ぎたい方のために「配達時間えらべーる」というサービスもあります。

これは時間指定、本人限定配送の宅配便によるローンカード配送サービスで、PC・スマホからのみ利用できます。

もちろん無人契約ルームや、無人契約でんわBOXの「てまいらず」でもカード発行は可能ですので、状況に応じた利用ができるのはうれしいですね。

 

アイフルではその日のうちに借りられる？

アイフルでは、平日14時までに契約完了、振込手続きを終えれば、振込キャッシングが可能です。

また、WEBから申し込んだあとフリーダイヤルに連絡することで、審査時間の短縮もできます。

申し込みが14時以降になってしまった場合は、無人契約ルームか、てまいらずでカードを発行しましょう。

店舗によりますが契約ルームは22時まで営業していますので、カードを発行すれば提携ATMから借入ができます。

どうしても即日で融資が必要な方は、申込み前に予め近くの無人契約ルームを検索しておくとスムーズです。

 

アイフルの在籍確認はどんな感じで行われるの？

審査の段階では他のカードローン同様、在籍確認は職場に電話連絡が行われます。

電話をかける担当者は、個人名を名乗って在籍確認を行います。

なので、アイフルでお金を借りる手続きをしている、ということがバレてしまうことはありません。

しかし、職場によっては電話連絡があるだけで怪しまれてしまう…という方もいます。

どうしても在籍確認の電話を避けたい時には、電話連絡で事前にオペレーターに相談しましょう。

 

場合によっては、給与明細や健康保険証を提出することで、それで在籍確認OKにできることがあります。

スマホなどで必要書類の写真を撮影し、公式HPの書類提出サービスから提出しましょう。

ただしこうした書類での在籍確認は、電話連絡に比べて審査時間が長くなってしまう傾向にあるようです。

急ぎで融資を受けたい場合には、電話での在籍確認もしょうがない、ということを念頭に置いておくようにしましょう。

 

インターネットからWEB完結申し込み時の大まかな流れ

アイフルではインターネットからWEB完結申込みが可能です。

最速での借入は「WEB申し込み→フリーダイヤルへ連絡→14時までに振込手続き完了」となります。

 

絶対アイフルの審査に落ちたくない方向け！4つの要チェック項目

はじめての消費者金融、借金に不安を感じている方がほとんどではないでしょうか。

すぐにまとまったお金が必要なときこそ、焦らず、しっかり情報を精査しましょう。

まずは確実に審査に通るための要注意ポイントを確認しておく必要があります。

 

地方銀行カードローンに融資を受けていたら要注意！

アイフルは大手消費者金融の中でも老舗ながら、現在でもサービス提供を続ける企業です。

貸金業法改正に伴い、アコムやプロミスなど他の貸金業者が銀行の傘下に入っています。

ですが、唯一アイフルだけは自社経営のスタンスを崩していません。

そんなアイフルですが、主に四国・九州方面の地方銀行カードローンの保証会社として信用保証サービス事業を展開しています。

これらの銀行カードローンに申し込む際、審査を行うのはアイフル株式会社となります。

 

アイフルが信用保証している主な銀行カードローン

• 徳島銀行カードローン（とくぎんカードローン・サポート）
• 愛媛銀行カードローン（ひめぎんカードローンサポート）
• 宮崎太陽銀行カードローン（キャッシュフル）
• 南日本銀行カードローン（ミナミネットカードローンWAZZECA）
• 沖縄海邦銀行カードローン（アイカードくじらくん）

つまり、これらの銀行カードローンに融資を受け、その返済を延滞してしまっているときはもちろん融資不可。

そしてそもそも審査に落ちてしまっている場合、アイフルにその金融事故情報が残っていることになります。

どんなに収入があったとしても、信用に傷がついている状態では審査に通るのは難しいでしょう。

 

「定期的な収入と返済能力」は大前提！

アイフル貸付対象者条件のなかに、「定期的な収入と返済能力を有する方」とあります。

アイフルに限った話ではありませんが、安定した収入を証明できることが重要です。

また、これからも返済していく能力を判断するため、長く勤務しているかどうかが大きなポイントになります。

毎月安定した収入があれば、アルバイトやパート、あるいは自営業の方であっても申し込み、融資を受けることができます。

逆に毎月の収入が不安定な方、勤続年数が短い方（1年未満）は、審査段階ではマイナスになってしまいます。

 

過去の滞納履歴は要注意。ひょっとしたらブラックかも！？

大手消費者金融業者は、顧客の「個人信用情報」を審査段階で必ずチェックします。

私たちがチェックすべき項目は大きく分けて次の4つです。

上記4つのうち1つでも不安要素がある時には、CICなどの個人信用情報機関に情報開示請求を行うとよいでしょう。

特に自己破産や個人再生などの債務整理を行っている場合は、個人信用情報に大きく傷がついている状態です。

金融事故の情報が消えたと思って申し込みをしても、審査不可となる可能性があります。

思いもよらない過去の滞納から融資を受けられない、というケースは珍しくないのです。

 

借りれるのは年収の1/3まで。総量規制を知ろう

貸金業法の改正以降、消費者金融など総量規制の対象となる業者からは、年収の1/3までしか借りることができなくなっています。

極端な例をあげると、年収300万円の人は、アイフルから100万円を借りるのが限界です。

それ以上にアイフルからお金を借りたり、他の貸金業者に申し込みをしても審査に通ることはありません。

審査申し込みの際には現在の債務状況をきちんと把握したうえで、無理のない限度額を申告するようにしてください。

 

アイフルの審査に通った人の体験談。自営業でも収入を証明すれば借りれる！

当サイトでは、実際にアイフルの借入審査に申し込み、通過したという方10名にアンケートにお答え頂きました。

その中から数人の事例をプロフィールと合わせてご紹介していきます。

28歳テレフォンアポインターの女性

借り入れ目的	家族が過労で倒れ、その医療費や生活費の補填のため
融資額	30万円
雇用形態	パート
年収	200万円
勤続年数	2年6か月
他社借入	なし

 

30歳タイル工事作業員の男性

借り入れ目的	生活費の足しにするため
融資額	10万円
雇用形態	自営業
年収	400万円
勤続年数	10年
他社借入	銀行から50万円

 

アイフルの審査に落ちた人の傾向。他社返済の滞納は絶対NGです。

次に、残念ながらアイフルの審査に申し込んだ結果、融資を断られてしまった方にもお話を伺うことができました。

プロフィールとあわせてご紹介していきます。

審査に落ちてしまった方々のお話から要注意ポイントが浮かび上がってきました。

 

36歳工場内作業員の男性

借り入れ目的	生活費と車の車検代のため。
融資額	30万円
雇用形態	契約社員
年収	200万円
勤続年数	1年3ヶ月
他社借入	2社から90万円

 

40歳運送会社の事務パートの女性

借り入れ目的	家族の債務返済によって生活費が圧迫されたため。
融資額	30万
雇用形態	パート
年収	300万円
勤続年数	4年
他社借入	2社から80万円

 

結論：アイフルの審査に通った人・通らなかった人から見る6つの条件とは

アンケートによる調査結果をまとめると、アイフルの審査に通った人、通らなかった人には次のようなポイントがあることがわかりました。

 

審査に通った人に見る要チェックポイント

• アイフルでは、パートや自営業などの雇用形態でも、年収をきちんと証明できればお金が借りられる
• ただしアルバイト、パートの場合は2年以上、自営業の場合はもっと長い勤続年数があると安心
• 他社からの借入があっても、年収に比べて希望融資額を少なめに申告する

 

審査に通らなかった人に見る要チェックポイント

• 他社からの借入、勤続年数が短いなど、マイナスポイントがあると審査には通りにくい
• 総量規制のため、年収の1/3以上の借入は認められない
• 申し込み以前に返済を滞納したことがある場合、個人信用を損なっている可能性がある

 

自営業の方がお金を借りられているのは、確定申告の資料や売上明細など、収入をきちんと証明できるものを提出できたからに他なりません。

アルバイト・パートの方はその雇用形態から収入が安定しないととられてしまいがち。

なので、しっかり収入があることや、個人信用を獲得するための申告をする必要があります。

そして借入ができなかった方の共通点は「他社借入やクレジットカード支払いの返済滞納」でした。

2か月以上もの滞納をしていて、督促の電話連絡や文書が届いてから支払ったことがある方は、個人信用情報に異動情報として滞納履歴が残っている可能性が高いです。

どうしても不安に思う方や心当たりのある方は、個人信用情報機関に問い合わせ、情報開示請求を行うと確実です。

 

アイフルの審査に落ちた人が今すぐできる5つの対策

では、アイフルの審査に通らなかった人は、どのような対策を取ればよいのでしょうか。

 

またすぐに申し込むのはNG！

即日でまとまったお金が必要な時に審査に落ちてしまうと、慌ててまたすぐに別の貸金業者に申し込みを行ってしまいがちです。

しかし立て続けに借り入れ申し込みを行えば、その情報は貸金業者間でも共有され、「申し込みブラック」として取り扱われることになります。

そうなれば個人信用情報に傷がついている状態と同じになってしまいます。

それだけでなく、各企業で独自に顧客情報を保持している場合、半永久的に融資を受けられないリスクもあるのです。

そのためどんなに急いでいる場合でも、最短で半年ほどは期間をあけて申し込む必要があります。

 

希望融資額を減らし、総量規制を意識する

アンケート結果でもわかるように、年収に比べて希望融資額の低い方が審査に通りやすい傾向にあります。

はじめから高い限度額を申告してしまうと、「本当にそれだけの返済能力があるのだろうか」「借り逃げするのではないか」と疑われ、どうしても審査が厳しくなるのです。

また総量規制による融資不可のケースも少なくありません。

はじめて申し込む際には希望融資額を可能な限り減らすよう意識してみてください。

 

現在の借入状況を整理する

すでに4社以上からお金を借りている場合、審査段階で「多重債務者なのでは」と取り扱われ、厳しい判断を下されることが多くなります。

審査通過のためにはまず現在の借入状況、返済状況は要確認です。

前述したように総量規制の関係で、年収の1/3以上の借入はできません。

また「借金を借金で返している」状態であれば、また別の解決策が必要になってきます。

 

ブラックからは絶対に借りないで！

即金が必要だけど、審査の結果は融資不可…でも半年も待てないし、借りられなくなっても困る。

そんな方が安易に闇金に手を出してしまうケースが多くなっています。

本来貸金業者は国に登録を行わなければならず、法律で定められた上限金利での貸付を行っています。

しかしヤミ金融はその上限金利を遥かにオーバーした利息を請求してきます。

さらに、あなた自身をはじめ家族や職場にも嫌がらせを行うなど、様々なリスクを伴います。

あなたが提供した個人情報は闇金業者間で共有され、返済後も融資の勧誘が行われることもあるのです。

どんなにお金が必要なときでも、慌てず焦らず、客観的な判断のもと行動してください。

 

「自分の属性を育てる」という意識を持ってみよう

「自分の属性」とは、申し込み時に記入した「勤続年数」「年収」「持ち家」「他社借入の有無」など、あなたの信用を具体的に証明するものです。

例えば、あなたの金融における信用情報である「クレジットヒストリー（クレヒス）」を育てるには、クレジット払いで商品を購入したり、ローン契約を結んで地道に返済を継続していく必要があります。

自分の属性、信用は、このように今すぐ大幅に向上させられるものではありません。

毎月の返済がどんなに大変でも、信用情報を育てるための意識が必要になります。

 

まとめ：過去の滞納はすぐには流せない。審査落ちしても慌てずに、自分の属性を要確認

過去5年間に返済の滞納がある場合や、債務整理をしたことのある方は、なかなか自分の信用情報が回復しない…と困っているものです。

例えば携帯端末の機種代金を月賦払いにしている場合、毎月の使用料を滞納していただけでも、個人信用情報に異動情報として登録され、そのことが原因で審査に落ちてしまうケースもあります。

アイフルに審査申し込みをしようとしている人で、過去に滞納したかも…と不安に感じる方は、情報開示を行うと安心です。

すでにアイフルの審査に落ちてしまっている場合は、審査対象から自分が漏れていないか、自分の属性のマイナスポイントは何か、落ちた原因となりそうなものを分析したうえで、闇金などの違法業者に頼らないよう注意してください。